एक खगोलीय 14,000 करोड़ रुपये के घोटाले की खोज से ठीक सात साल बाद, शनिवार को बेल्जियम में भगोड़ा डायमेंटेयर मेहुल चोकसी को भगोड़ा किया गया था। बेल्जियम के न्याय विभाग ने सोमवार को एनडीटीवी को पुष्टि की कि बदनाम व्यवसायी हिरासत में था। इसने आगे कहा कि भारत ने उनके प्रत्यर्पण के लिए अनुरोध शुरू किया।
विकास ने भारत के बैंकिंग इतिहास में सबसे बड़े वित्तीय धोखाधड़ी में से एक को वापस लाया, जिसमें राज्य के स्वामित्व वाले पंजाब नेशनल बैंक को शामिल किया गया था।
PNB घोटाला क्या था?
जनवरी 2018 में, पंजाब नेशनल बैंक ने खुलासा किया कि उसने मुंबई में अपनी एक शाखा में बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी का पता लगाया था। इसे शुरू में 13,500 करोड़ रुपये से पहले 13,850 करोड़ रुपये तक संशोधित किया गया था। उस समय यह सेलिब्रिटी ज्वैलर नीरव मोदी और उनके चाचा मेहुल चोकसी, जो उस समय गीतांजलि रत्नों के प्रबंध निदेशक द्वारा किया गया था।
इस घोटाले, जिसमें धोखाधड़ी की गारंटी, रिश्वत और अंतर्राष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग शामिल है, ने देश की वित्तीय और नियामक प्रणालियों में एक शेक-अप को ट्रिगर किया।
धोखाधड़ी कैसे काम किया?
चोकसी और उनके भतीजे निरव मोदी, वर्तमान में लंदन जेल में, मुंबई में पंजाब नेशनल बैंक की ब्रैडी हाउस शाखा से लगभग 14,000 करोड़ रुपये से घिर गए। उन्होंने बैंक अधिकारियों की सहायता से मेगा वारिस को खींच लिया।
बैंक को धोखा देने के लिए, चोकसी और उनके भतीजे ने कानूनी प्रक्रियाओं को दरकिनार कर दिया, क्रेडिट के विदेशी पत्र (FLCs) को फुलाया और उपक्रम (LOUS) के धोखाधड़ी पत्र प्राप्त किए।
भारतीय बैंकों द्वारा भारतीय उधारदाताओं की विदेशी शाखाओं से अल्पकालिक क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक लू भारतीय बैंकों द्वारा जारी एक गारंटी है। ये उपकरण वैध व्यापार लेनदेन के लिए हैं, न कि सामान्य उधार के लिए।
फायरस्टार डायमंड, डायमंड आर यूएस और गितांजलि रत्नों सहित नीरव मोदी और मेहुल चोकसी की कंपनियों ने मार्च 2011 और नवंबर 2017 के बीच मुंबई में पीएनबी की ब्रैडी हाउस शाखा से लूस की एक चौंका देने वाली संख्या – 1,212 की संख्या हासिल की। जबकि इस अवधि के दौरान 53 लूस वैध थे, बाकी कथित रूप से धोखाधड़ी थे।
स्विफ्ट सिस्टम और इनसाइडर मिलीभगत
पूर्व उप महाप्रबंधक गोकुलनाथ शेट्टी सहित बैंक अधिकारियों को कथित तौर पर उचित प्राधिकरण, संपार्श्विक या आंतरिक रिकॉर्डिंग के बिना इन लूस को जारी करने के लिए रिश्वत दी गई थी। इसने लेनदेन को बैंक की पुस्तकों से दूर रहने की अनुमति दी।
धोखाधड़ी करने वालों ने बैंक के मुख्य प्रणालियों में अलार्म को ट्रिगर किए बिना विदेशों में धनराशि को रूट करने के लिए स्विफ्ट सिस्टम (वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल दूरसंचार के लिए सोसायटी) का शोषण किया। आंतरिक मिलीभगत के साथ संयुक्त इस प्रणालीगत कमजोरी ने धोखाधड़ी को सात वर्षों के लिए अनिर्धारित करने की अनुमति दी।
लूस के माध्यम से प्राप्त फंडों को विदेशों में शेल कंपनियों में फ़नल किया गया था, और बढ़ते ऋण को छिपाने के लिए ऋण को बार -बार लुढ़काया गया था। आंतरिक लाल झंडे को या तो नजरअंदाज कर दिया गया या जानबूझकर दबा दिया गया, पता लगाने में देरी हुई।
यह कैसे खोजा गया था
25 जनवरी, 2018 को, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) ने रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) को एक धोखाधड़ी रिपोर्ट प्रस्तुत की। 29 जनवरी को, बैंक ने केंद्रीय जांच ब्यूरो (CBI) के साथ एक औपचारिक आपराधिक शिकायत दर्ज की।
5 फरवरी तक, सीबीआई ने नीरव मोदी को एक बहु-करोड़ों धोखा मामले में आरोपित किया था। 14 फरवरी को, पीएनबी ने सीबीआई के साथ एक और शिकायत दर्ज की, जिसमें नीरव मोदी से जुड़े धोखाधड़ी का आरोप लगाया गया। एक दिन बाद, 15 फरवरी को, सीबीआई ने मुंबई, दिल्ली और सूरत में अपने घरों, शोरूम और कार्यालयों सहित नीरव मोदी की संपत्तियों पर खोज की।
16 फरवरी को, पीएनबी ने सीबीआई को अधिक जानकारी प्रदान की, जिसमें खुलासा किया गया कि 150 धोखाधड़ी के पत्र (एलओस) को उसके अधिकारियों द्वारा निरव मोदी और घोटाले में शामिल अन्य लोगों द्वारा जारी किया गया था।
प्रणालीगत ओवरसाइट विफलताओं और ऑडिटिंग लैप्स
आरबीआई के पास बैंक निरीक्षणों के लिए एक हैंड्स-ऑफ दृष्टिकोण था, व्यक्तिगत संचालन की बारीकियों के बजाय व्यापक प्रणालियों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, एनडीटीवी ने 2018 में वापस रिपोर्ट किया। पंजाब नेशनल बैंक के मामले में, 18 अलग-अलग ऑडिटिंग फर्मों का उपयोग सात वर्षों में किया गया था, जो किसी भी गहरी, निरंतर परीक्षा को रोकता है।
जबकि लेखा परीक्षकों ने गोकुलनाथ शेट्टी सहित प्रमुख आंकड़ों के साथ मुलाकात की, 2011 से 2017 तक उनकी रिपोर्टों ने कुछ भी इमिस या खतरनाक होने की ओर इशारा नहीं किया। उस समय, आरबीआई ने स्विफ्ट नेटवर्क के साथ कोर बैंकिंग प्रणालियों के एकीकरण को लागू नहीं किया था, जो पीएनबी धोखाधड़ी में एक खामियों का शोषण किया गया था।
प्रमुख अभियुक्त: निरव मोदी और मेहुल चोकसी
नीरव मोदी, एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ज्ञात जौहरी, के स्वामित्व वाले फायरस्टार डायमंड और कई अन्य हीरे फर्मों के साथ भागीदारी की।
मेहुल चोकसी, उनके चाचा, भारत की सबसे बड़ी आभूषण खुदरा श्रृंखलाओं में से एक, गीतांजलि रत्नों का नेतृत्व करते थे।
दोनों पर धोखाधड़ी में मास्टरमाइंड करने, नियामक खामियों का शोषण करने और घोटाले से पहले देश से भागने का आरोप है। निरव मोदी बाद में यूके में स्थित थे, जहां वह भारत में प्रत्यर्पण कर रहे हैं।
12 अप्रैल को बेल्जियम में गिरफ्तारी होने तक, मेहुल चोकसी रन पर थे, लंबे समय से चली आ रही जांच में एक मोड़ को चिह्नित करते हुए।
क्यों घोटाला इतनी देर तक छिपा रहा?
पीएनबी घोटाले ने बैंक की आंतरिक निगरानी और अनुपालन प्रणालियों में गंभीर खामियों का खुलासा किया। कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर के साथ स्विफ्ट संचार को एकीकृत नहीं करने और विदेशी मुद्रा संचालन के लिए कुछ अंदरूनी सूत्रों पर भरोसा करके, पीएनबी ने अनजाने में शोषण के लिए एक पर्यावरण पका हुआ।
समय के साथ, धोखाधड़ी की गतिविधियाँ प्रणालीगत हो गईं – ऋण निरंतर ऋण रोलओवर के माध्यम से छिपा हुआ था, और आंतरिक ऑडिट विसंगतियों को चिह्नित करने में विफल रहे।
बाद में और सुधार
पीएनबी घोटाले ने भारत के बैंकिंग क्षेत्र में व्यापक सुधारों का नेतृत्व किया। लूस जारी करने पर एक अवधि के लिए प्रतिबंधित कर दिया गया था, स्विफ्ट सिस्टम को आंतरिक सॉफ्टवेयर के साथ बेहतर रूप से एकीकृत किया गया था और बैंकों से आंतरिक जांच को मजबूत करने का आग्रह किया गया था।
