लाखों अमेरिकियों के लिए जीवन रेखा बैंकों के लिए हॉट पोटैटो बन गई है

(ब्लूमबर्ग) – अमेरिकी सरकार ने संघीय लाभ प्राप्त करने वाले बैंक रहित अमेरिकियों के लिए कागजी जांच को चरणबद्ध तरीके से समाप्त करना शुरू कर दिया है, जिससे डायरेक्ट एक्सप्रेस प्रीपेड कार्ड पर भरोसा करने वाले लाखों लोगों की संख्या में इजाफा हुआ है। समस्या: वह प्रोग्राम गड़बड़ है।

कोमेरिका, जिसने लगभग दो दशकों तक कार्ड जारी किए थे, को कार्यक्रम का संचालन करने वाले बैंक के रूप में हटा दिया गया था, सरकार के एक मुकदमे के बीच यह दावा किया गया था कि उसने प्राप्तकर्ताओं को विफल कर दिया था, जिसमें यह आरोप भी शामिल था कि उसने मुद्दों पर कॉल करने वाले लोगों को लगभग 25 मिलियन बार लटका दिया था। बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलॉन को कार्यभार संभालना था, लेकिन इसमें देरी हो गई। तब सरकार के पहले बैकअप ने इस प्रस्ताव को ठुकरा दिया।

अब, इसकी अगली पसंद – फिफ्थ थर्ड बैनकॉर्प – लगभग 3.5 मिलियन सामाजिक सुरक्षा प्राप्तकर्ताओं, दिग्गजों और अन्य अमेरिकियों के लिए महत्वपूर्ण कार्यक्रम को बदलने में अपना हाथ आजमाएगी। नुकसान प्रचुर मात्रा में हैं, जबकि मुनाफा, कम से कम कोमेरिका के अनुभव के आधार पर, न्यूनतम है। और नवीनतम मोड़ में, फिफ्थ थर्ड अब कोमेरिका को खरीद रहा है।

राष्ट्रपति जो बिडेन के अधीन सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आयुक्त के रूप में कार्य कर चुके मैरीलैंड के पूर्व गवर्नर मार्टिन ओ’मैली ने कहा, “यह डायरेक्ट एक्सप्रेस कार्ड है जिसका उपयोग आम तौर पर सबसे विनम्र और सबसे गरीब प्राप्तकर्ताओं द्वारा किया जाता है, जिसमें विकलांग लोग, सामाजिक सुरक्षा बीमा पर बहुत सारे लोग शामिल हैं।” “उन नागरिकों को बहुत ही खराब सेवा दी गई।”

डायरेक्ट एक्सप्रेस के माध्यम से भुगतान प्राप्त करने वाले अमेरिकियों ने लंबे समय से अपने कार्ड पर “कोमेरिका बैंक” देखा है, और पर्दे के पीछे की उथल-पुथल के बारे में कुछ भी नहीं जानते होंगे।

बीएनवाई को मूल रूप से उम्मीद थी कि उसका कार्ड प्रदाता – वित्तीय-प्रौद्योगिकी फर्म मोबिलिटी कैपिटल फाइनेंस, जिसे MoCaFi भी कहा जाता है – इस महीने से नए नामांकित लोगों को कार्ड जारी करना शुरू कर देगा। मामले की जानकारी रखने वाले लोगों के अनुसार, जून में, बीएनवाई ने ट्रेजरी विभाग के वित्तीय सेवा ब्यूरो को सूचित किया कि अधिक समय की आवश्यकता है। ब्यूरो ने विलंबित समयसीमा को अस्वीकार कर दिया और इसके बजाय बैंकों को बदलने का निर्णय लिया।

बीएनवाई की प्रवक्ता एनेलिसे डिड्रिच्स ने एक बयान में कहा, “प्रदाताओं में से एक की तत्परता चुनौतियों के कारण, वित्तीय सेवा ने समझौते को बंद करने का निर्णय लिया।”

ट्रेजरी विभाग के प्रतिनिधियों ने टिप्पणी के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।

बीएनवाई के बाहर होने पर, ट्रेजरी अधिकारियों ने बोली का एक और दौर आयोजित न करने का फैसला किया और पिछले साल के उपविजेता को अनुबंध की पेशकश की, लोगों ने कहा, जिन्होंने पहचान न बताने के लिए कहा क्योंकि जानकारी सार्वजनिक नहीं है। लोगों ने कहा, वह बैंक, फ्लैगस्टार फाइनेंशियल पारित हो गया, और अगली पंक्ति में, फिफ्थ थर्ड, अनुबंध लेने के लिए सहमत हो गया। फिफ्थ थर्ड ने फिसर्व की मनी नेटवर्क सेवा को अपने कार्ड प्रदाता के रूप में उपयोग करने की योजना बनाई है, यह साझेदारी उसकी मूल बोली में शामिल है।

फ्लैगस्टार के एक प्रतिनिधि ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया। फिसर्व की प्रवक्ता ने कहा कि उनकी कंपनी को फिफ्थ थर्ड के अनुबंध का हिस्सा होने पर गर्व है।

त्वरित बदलाव ने फिफ्थ थर्ड को पकड़ने के लिए कड़ी समयरेखा पर डाल दिया। 1 जनवरी को, फिफ्थ थर्ड ने नए नामांकित लोगों को कार्ड जारी करना शुरू करने की योजना बनाई है – एक महीने में अनुमानित 40,000 लोगों को, बैंक के वाणिज्यिक भुगतान और ट्रेजरी प्रबंधन के प्रमुख ब्रिजित चैट ने कहा। लगभग छह महीने बाद, यह उन मौजूदा लाभार्थियों को पांचवें तीसरे कार्ड भेजना शुरू करने की उम्मीद करता है जिनके पास अब कोमेरिका कार्ड हैं। उन्होंने कहा, ये समयसीमा अभी भी बदल सकती है।

कोमेरिका शिकायतें

ट्रेजरी विभाग ने लंबे समय से डायरेक्ट एक्सप्रेस को पेपर चेक की तुलना में सस्ता और कम धोखाधड़ी वाला बताया है, जिससे अमेरिकी सरकार को सालाना 150 मिलियन डॉलर की बचत होती है। लेकिन ग्राहकों ने वर्षों से वर्तमान कार्ड प्रदाता, कोमेरिका के बारे में ग्राहक-सेवा विफलताओं और अप्रत्याशित एटीएम शुल्क को लेकर शिकायत की है। बिडेन का कार्यकाल समाप्त होने से ठीक पहले, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने कोमेरिका पर मुकदमा दायर किया, यह दावा करते हुए कि यह लाखों अमेरिकियों को “व्यवस्थित रूप से विफल” कर रहा था।

सीएफपीबी के दिसंबर मुकदमे के अनुसार, कार्डधारक के प्रतिनिधि से बात करने से पहले कोमेरिका ने जानबूझकर फोन कॉल समाप्त कर दी, और कॉल करने वालों को कभी-कभी कई घंटों तक इंतजार करना पड़ता था। टेक्सास के एक वरिष्ठ कार्डधारक, जिसके घर में इंटरनेट नहीं है, ने कहा कि कई महीनों से प्रीपेड कार्ड से पैसे चुराए जा रहे थे और ग्राहक-सेवा एजेंट “बेहद असभ्य और मददगार” था।

अप्रैल में, सीएफपीबी ने अपना मुकदमा छोड़ दिया क्योंकि ट्रम्प प्रशासन ने ब्यूरो को नष्ट कर दिया।

कोमेरिका के मुख्य कार्यकारी अधिकारी कर्ट फार्मर ने सोमवार को एक साक्षात्कार में कहा – जिस दिन फिफ्थ थर्ड ने कोमेरिका को 10.9 बिलियन डॉलर के स्टॉक में खरीदने के लिए अपने समझौते की घोषणा की – हालांकि यह सौदा डायरेक्ट एक्सप्रेस से असंबंधित है, यह आने वाले महीनों में मददगार होगा।

उन्होंने कहा, “इससे हमें पांचवें तीसरे स्थान पर जाने और तेजी से बदलाव करने की अनुमति मिलेगी।”

नेशनल कम्युनिटी रीइन्वेस्टमेंट कोएलिशन के अध्यक्ष जेसी वान टोल, एक गैर-लाभकारी संस्था जो अक्सर बैंक विलय से लड़कर बैंकों पर वंचित समुदायों में अधिक व्यवसाय करने के लिए दबाव डालती है, ने फिफ्थ थर्ड के सीईओ की प्रशंसा की।

वैन टोल ने एक साक्षात्कार में कहा, “टिम स्पेंस की वित्तीय समावेशन में रुचि है जो एक बैंक सीईओ के लिए असामान्य है।” “मुझे उम्मीद है कि बैंक डायरेक्ट एक्सप्रेस कार्यक्रम को चलाने के तरीके पर दृढ़ता से उस परिप्रेक्ष्य को लाएगा।”

MoCaFi के कार्ड

कोमेरिका प्रतिस्थापन के लिए पिछले साल की बोली प्रक्रिया में, बीएनवाई की प्रस्तुति में कार्ड जारी करने के लिए MoCaFi की योजना शामिल थी। न्यूयॉर्क स्थित फिनटेक की स्थापना लगभग एक दशक पहले जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कंपनी के पूर्व बैंकर वोले कोएक्सम ने की थी। BNY ने 2023 में MoCaFi के $23.5 मिलियन सीरीज़ B फंडरेज़िंग राउंड में निवेश किया।

कोएक्सम ने एक ईमेल बयान में कहा, “MoCaFi का मिशन यह सुनिश्चित करना है कि हर किसी को उच्च-गुणवत्ता, कम लागत वाली वित्तीय सेवाओं तक पहुंच मिले – चाहे वे कोई भी हों या जहां भी रहते हों।” “हमें न्यूयॉर्क शहर, लॉस एंजिल्स शहर और काउंटी, ओल्मस्टेड काउंटी, बर्मिंघम, बोस्टन और सेंट लुइस सहित देश भर में सरकारी संस्थाओं के साथ काम करने में सफलता के अपने लगातार ट्रैक रिकॉर्ड पर गर्व है।”

MoCaFi अक्टूबर तक कार्ड जारी करने के लिए तैयार नहीं है और सरकार ने BNY के समस्या निवारण प्रयासों को अस्वीकार कर दिया है, कोमेरिका ने अभी भी कार्यक्रम चलाना जारी रखा है। चैट ने कहा कि फिफ्थ थर्ड अभी भी अनुबंध की सटीक शर्तों पर वित्तीय सेवा ब्यूरो के साथ बातचीत कर रही है, जिसमें यह भी शामिल है कि उसकी कंपनी को कितना भुगतान किया जाएगा।

बैंकों को संबंधित जमाओं के लिए डायरेक्ट एक्सप्रेस का लालच दिया जाता है और कार्ड के अंदर और बाहर आने वाले प्रसंस्करण भुगतानों से शुल्क अर्जित करने और संभावित भविष्य के अनुबंधों के लिए सरकार के साथ संबंध बनाने का लालच दिया जाता है। कोमेरिका ने अपनी गैर-ब्याज वाली जमाराशियों में से $3.7 बिलियन – लगभग 16% – को मध्य वर्ष तक डायरेक्ट एक्सप्रेस को जिम्मेदार ठहराया।

पिछले साल, कोमेरिका ने कार्यक्रम से $121 मिलियन शुल्क आय एकत्र की, जो 2023 में $137 मिलियन के अलावा थी। फिर भी, कार्यक्रम के प्रबंधन का खर्च लगभग राजस्व के बराबर था, जिसका अर्थ है कि बैंक मूल रूप से पिछले दो वर्षों में इस पर भी टूट गया है।

चैट ने कहा कि फिफ्थ थर्ड के नेता डायरेक्ट एक्सप्रेस द्वारा प्रदान किए गए “जीवनरेखा भुगतान” के महत्व से अच्छी तरह वाकिफ हैं, प्राप्तकर्ता भोजन, आवास, स्वास्थ्य देखभाल और अन्य बुनियादी जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे पर निर्भर हैं।

“उन्हें अतिरिक्त स्तर की देखभाल की आवश्यकता होती है,” उसने कहा। “यह आसान नहीं है। अगर ऐसा होता तो हर कोई इसे करना चाहेगा।”

– सैली बेकवेल और पेज स्मिथ की सहायता से।

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